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申请理赔时,请给索赔一个正确答案

2020-09-05 分享到:

保险就像车辆的安全带,每次开车必须系上,不一定会用到,但是,当真的用上时,就成了我们的救命绳。

 

基本情况:

客户孩子得了重型地中海贫血,每月要进行输血去铁治疗来维持生命,费用4000多。孩子生病后,客户想起在20176月份,为孩子购买过“阳光人寿关爱e生重大疾病保险D款”重疾险,仔细查看合同的保障内容,没能找到重型地贫的相关疾病。

目前的重疾产品,重型地贫仍然没能列入保障范围。

 

峰回路转:

要治好这病,最好的治疗手段是进行“骨髓移植”。客户的近亲全试过,没能配型成功。幸运的是,经过多年的不懈寻找,终于在捐赠者中找到合适的骨髓源了,可是,手术费用要40万。这数字对于普通家庭而言,是个沉重的负担。

求生的机会不多,家属无论如何也不会放弃,通过各种办法筹钱后,在6月底入院进行骨髓移植,术后良好,8月7日顺利出院了。

客户的疑惑是,孩子的病已严重到要输血来维持生命了,我买的重疾险真的不能赔吗?百思不得其解。想找专业人士咨询下,孩子的保险到底能不能赔。

 

曙光初现

8月初,客户通过我的老客户转介绍,我们加了微信,了解完孩子的基本情况后,我把资料认真地梳理了一遍,合同上的确是没有重型地贫相关的保障,但是,骨髓移植是符合重疾赔付标准的,可是,孩子的住院病历上写着“确诊重型地中海贫血4年余。。。。。。”按照时间的推算,买保险的时候已经确诊了,这会否影响合同的有效性?是否符合投保条件?

健康告知的第三条,是我们最为担心的,医生的确有建议做手术。

 

申请理赔时,请给索赔一个正确答案


 

经过深思熟虑后,我们还是决定申请理赔,也做好了拒赔的应对措施。

整理好全套资料,817日递交理赔申请,理由是:重大器官移植术或造血干细胞移植术。

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完美结局

831日理赔结案通知书下来了:正常理赔。

看到这份文件,我们总算松了口气,孩子后续的医疗费用有着落了,45万的理赔款可以缓解下客户肩上的经济压力了。


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案例总结:

我们常说:方向错了,怎么努力都是白费。

索赔的项目不对,拒赔就成了意料之事。

案例中,索赔的疾病不应该是地贫,而是保险责任内的重大器官移植术或造血干细胞移植术”。

能够顺利理赔,应该是索赔的疾病项目是比较简单的手术类,只要做完手术就能申请;产品是单次重疾,不存在是否与地贫有关联性;健康告知那道槛,我猜,是上天见怜运气使然吧!

 

买保险的第一要素:如实告知,按照健康问询的内容如实回答,这是保障我们后续理赔是否顺利的第一道防线;

第二要素:给理赔一个正确答案,找靠谱的人来把关,减少因失误操作带来的拒赔风险。

 

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